NUESTRO Presidente me encargó un estudio sobre la protección social de las personas mayores en Europa, trabajo que, elaborado con la colaboración de colegas de otros países, dio lugar a un informe que fue presentado durante el €uroencuentro 2003 en Mallorca, en español, procediéndose a su posterior traducción al resto de idiomas habituales, (alemán, francés, inglés e italiano).

El informe compara la protección social de las personas mayores en los ocho países miembros de la Agrupación (Alemania, Bélgica, España, Francia, Italia, Portugal, Reino Unido y Suecia). En él se analizan los distintos aspectos que afectan a dicha política social, tales como: el seguro de enfermedad; los sistemas de pensiones de vejez, invalidez, viudedad y orfandad; los requisitos para acceder a una pensión completa (edad, años de cotización, etc.): la cuantía máxima y mínima de la pensión completa y la forma de actualizar periódicamente el poder adquisitivo de las pensiones en cada país; la jubilación anticipada, aplazada y la prejubilación (excedencia retribuida); los complementos de pensiones; y los impuestos que gravan las pensiones, comparados con la fiscalidad de los salarios. También recoge las principales reivindicaciones de los jubilados es estos países. En ocasiones se incluyen datos de otros países no miembros de la Agrupación.

Este artículo, por razones de espacio, se limita a las pensiones contributivas de trabajadores por cuenta ajena de las empresas privadas, pero la Agrupación Europea (Rambla de Méndez Núñez, n.º 15 - 03002 Alicante - España) enviará el informe completo, gratuitamente, a quienes lo soliciten. También se puede pedir por e-mail: ajcajas@cam.es.

En Europa el sistema de pensiones de solidaridad entre generaciones es el mayoritario. Nosotros (los actuales jubilados) hemos cotizado al sistema para que nuestros antecesores (nuestros padres) percibiesen una pensión. La generación en edad laboral (nuestros hijos) cotizan ahora al sistema para que nosotros (los jubilados actuales) cobremos nuestra pensión, y nuestros nietos cotizarán

para que sus padres (nuestros hijos) cobren su pensión. Las pensiones de este sistema se financian exclusivamente con las cotizaciones de los trabajadores, por lo que el futuro de las pensiones depende del equilibrio entre cotizantes y pensionistas. Este sistema requiere que los trabajadores sean solidarios con los pensionistas y que nosotros lo seamos también con los futuros pensionistas, que serán nuestros hijos y nietos.

En todos los países europeos se actualiza el poder adquisitivo de las pensiones cada año, semestre, trimestre u ocasionalmente. Normalmente la actualización se basa en el IPC y, en otros casos, en el índice de salarios, o de forma mixta (índice de precios y de salarios).

Cuantías de las pensiones mínimas y máximas a carrera completa

(1) En el Reino Unido los límites se establecen en relación con la pensión básica. (2) En Italia el límite máximo es el 80% del salario por el que se ha cotizado. (3) En Portugal estos límites se calculan sobre la remuneración media mensual de toda la vida laboral, máximo 80-92% y mínimo 30%.

Otro sistema de pensiones es el de capitalización, generalizado en Suecia y voluntario en el resto de nuestros países como complementario del sistema de solidaridad entre generaciones. Las pensiones se financian mediante la capitalización individual del ahorro hecho durante la vida laboral, pero sin un seguro contra la depreciación monetaria no sabemos el poder adquisitivo que, a largo plazo, tendrán estas pensiones.

En Dinamarca, Suecia y Noruega se pagan pensiones por el solo hecho de haber residido 40 años en estos países durante la vida laboral (entre los 15 y 65 años), pero en la actualidad esto está en revisión. En Suecia los nacidos a partir de 1938 tienen un sistema mixto: solidaridad y capitalización.

Finalmente, en todos los países hay pensiones no contributivas (o subsidios) que se financian con los impuestos.

En estos momentos el sistema de pensiones de solidaridad está siendo sometido a recortes en todos los países. El alargamiento de la probabilidad de vida a consecuencia de las mejoras sanitarias y la disminución de la natalidad, han aumentado la media de edad de la población. A esto hay que añadir que el acceso tardío al trabajo, el desempleo, el trabajo discontinuo y temporal, las jubilaciones anticipadas y algunas prejubilaciones reducen las cotizaciones y desequilibran la financiación de las pensiones. Es lo que se ha denominado la 'bomba demográfica', que pronostican que se agravará con la jubilación de los niños del 'baby boom' de la posguerra europea que puede datarse, según países, entre los años 2010 y 2020. Yo considero que tal situación se aliviará con la corriente de inmigración extranjera, más joven y prolífica que la población europea, lo que no ha sido tenido en cuenta en las proyecciones estadísticas.

Las principales medidas que nuestros países están contemplando son: elevar el periodo de cotización, alargar el periodo de vida laboral y dificultar las prejubilaciones, pero se habla poco de la reducción del gasto público y de políticas activas de empleo, que por sí solas podrían resolver el problema.

Los requisitos para tener derecho a una pensión son: edad mínima; periodo de cotización; y en Dinamarca, Noruega y Suecia, años de residencia en el país. La edad mínima es de 65 años, salvo en Francia (60 años si se ha cotizado durante 40 años, y a partir de ahora durante 42 años). En Suecia la edad exigida son 65 años, pero si las rentas acumuladas lo permiten puede adelantarse a los 61 años. En Noruega y Dinamarca se exigen actualmente 67 años de edad. En la mayoría de países se exige un periodo mínimo de cotizaciones: 30 años en Portugal; 35 años en Alemania, España e Italia; 42 años a partir de ahora en Francia, y es sustituido por un mínimo de rentas acumuladas en otros países. La edad de jubilación de la mujer es inferior a la del hombre en Bélgica, 63 años, y en el Reino Unido e Italia, 60 años, pero se elevará progresivamente en los próximos años para igualarla con la edad exigida al hombre.

Puede anticiparse la jubilación a partir de los 55/61 años, según países, con un coeficiente reductor variable por países. Salvo en Bélgica, puede retrasarse la jubilación para mejorarla. En Alemania, España, Portugal y Suecia existe la jubilación parcial, reduciendo la cuantía de la pensión y continuando trabajando a tiempo parcial.

La pre-jubilación, o excedencia retribuida, ha surgido en los últimos años en Europa para resolver problemas de exceso de personal en muchas empresas públicas y privadas. Consiste en una excedencia o permiso retribuido con parte del sueldo, hasta que el empleado alcanza la edad de jubilación.

Los jubilados disfrutan de los mismos servicios sanitarios que los empleados en activo, si bien, salvo en España, pagan parte los medicamentos y de las consultas médicas, con algunas excepciones para las pensiones menores. En Italia los medicamentos se dividen en tres grupos: gratuitos, parcialmente gratuitos y totalmente a cargo del pensionista. En el Reino Unido los medicamentos son a cargo del pensionista. En Suecia pagan por los medicamentos un máximo aproximado de 200 € anuales.

En España, el Instituto Nacional de Servicios Sociales subvenciona más de 400.000 estancias turísticas hoteleras de 15 días durante la temporada baja, destinadas a las personas mayores con menores ingresos.

Las pensiones pagan los mismos impuestos que los salarios, con algunas pequeñas deducciones, salvo en Italia donde las pensiones mayores pagan una contribución adicional de solidaridad del 2% sobre lo que excedan de 68.172 €. En Suecia están exentos el suplemento de vivienda para pensionistas, el subsidio de minusválidos y la asignación por cuidado de hijos incapacitados. En Portugal, el régimen impositivo es distinto al de los salarios. En España, los discapacitados de grado 33% al 65% tienen una deducción en la base imponible de 5.108’60 €, y en los de grado superior al 65% la deducción es de 6.911’64 €.

José Lidón Meseguer
Presidente de Honor de la Agrupación